数字新基建到来，小贷公司如何应对新冠疫情对小贷公司行业带来的冲击与影响？抓住科技创新引领新一轮产业革命的机遇？

中国小额贷款公司协会（以下简称“中贷协”）携手京东数科举办「数字新基建下小贷公司转型发展公开课」。4月24日，中贷协党委书记王非和京东数科研究院研究总监朱太辉博士做客直播间，共同探讨“疫情冲击与小贷公司金融数字化发展”话题，直播课由中贷协发展研究部主任周志勇主持。

王非

中国小额贷款公司协会党委书记

近两年来，中贷协一直致力于通过金融科技赋能助力小额贷款公司的转型发展，与具有科技输出能力的公司做了一些尝试，总的来说，小额贷款公司对金融科技的个性化需求很大，特别是今年这场突如其来的新冠肺炎疫情，进一步刺激了小贷公司提升金融科技水平的意愿。为此，中贷协与京东数科一起举办此次公开课，一方面旨在促进小贷行业从业人员交流，让大家能更加方便快捷地获取行业前沿信息，为小贷行业实现数字化转型提供信息保障；另一方面也希望利用此直播平台，探索解决数字新基建下小贷公司的转型发展路径，引导传统小贷公司引入先进、成熟、可复制的数字技术，提升服务触达能力和信息利用能力。

当前的热门话题离不开应对疫情的冲击，我们要站在更高的格局，用更广的视角看待这次疫情的影响，要有充分的信心。自疫情蔓延以来，我国一系列疫情防控和复工复产的措施有力的证明了我国整个经济体系在应对突发事件、恢复经济和稳固发展的强大能力，同时，我们也要看到我国经济改革开放以来一直处于高速增长态势，在这种态势下起落幅度和恢复时间并不十分敏感，随着经济发展进入结构调整和高质量发展阶段，我们要做好反复应对经济下行或过热的准备。

此次疫情对各行各业造成了不同程度的影响，加速了互联网技术的应用和渗透，让大众更加愿意接受和习惯在线服务模式。诸多金融机构都开始了“非接触式”服务的金融科技布局，小贷公司也需要在小微客户的获客、调查、风险评估等方面提升线上能力，充分运用和结合当前互联网大数据积累的线上信息技术进行线上业务产品和渠道创新，不断调整与完善自身的业务模式与运营方式。目前对多数传统小额贷款公司而言，受单体规模制约，很难依靠自身力量，在流程契合、技术支持、数据积累、信息甄别等方面实现自有化和质的飞跃。

此次公开课，是让中贷协会员了解、学习目前市场上数字化、互联网化服务的技术和类型，探讨、摸索自身利用金融科技方向，以更好、更快顺应金融科技潮流，降低疫情不利影响和转型可持续发展，更好发挥服务小微企业的作用。中贷协和京东数科做这次公开课，是一次尝试，同时也考虑把市场上更多的金融科技技术通过公开课、通过讲坛、通过现场讲解等方式对接给会员单位。

朱太辉

京东数科集团研究院研究总监

小贷公司探索“非接触服务”

疫情爆发后，非接触金融服务兴起，从机构供给和客户需求两端推动金融服务向线上化、数字化、智能化加快发展。应对突如其来的疫情，全国小额贷款公司积极利用自身科技手段，建立线上服务平台，创新线上“云服务”，探索“非接触式”金融服务。例如：通过APP、电话、微信等形式及时发布相关信息，办理咨询服务；启动电子签约、移动审批、在线放款等服务。

小贷公司数字化转型举措

朱太辉分析，小贷公司要实现数字化转型，还需要从以下两个方面推进实施。

首先，小贷公司与科技公司竞合发展，借助外部科技公司的力量进行上云、数字化。在为客户提供服务、跟进客户情况的同时，也倒逼小贷行业利用互联网的技术、线上数据等寻找和触达客户，优化风控方式，改善业务困境。实践中，部分小贷公司虽考虑引入外部第三方金融科技机构的相关技术，但鉴于其中很多资金核算与融资项目涉及商业秘密，可借助技术手段如联邦学习、同态加密等，也可引入定制化的中台解决方案。

第二，实现顶层设计与顶层推动的上下联动。小贷公司作为服务民营企业的角色，在疫情加速对民营企业洗牌的过程当中，同样也较大程度上加剧了对小贷行业的洗牌。此次疫情加速了金融科技的渗透，未来小贷公司需要在战略、技术、业务、组织、绩效管理等方面进行协同变革。

朱太辉认为，要完成上下联动，一是要推动公司战略升级，合理合规运用金融科技、互联网技术等不断调整与完善自身的业务模式与运营方式，为日后更好地发展做好准备；二是强化业务转型，依托自身技术实力，或向第三方科技公司外包技术开发。借鉴数字经济和新基建的机遇加速数字化创新。在行之有效的风控模型基础上开拓线上授信业务。三是转变组织管理，在推动数字化转型过程中，适时调整组织架构，向敏捷轻型转型；同时，结合数字化转型的需要，优化人才结构，改进激励考核机制。

疫情爆发后，金融机构加快推进智能营销、智能风控、智能客服、智能财富管理等核心竞争力建设。为适合金融机构数字化运营的需求，京东数科推出一系列金融数字化解决方案，提供“咨询+技术组件+实施+陪伴式服务”，助力金融机构在数字化转型中建立“科技+开放”的全面能力。如智能应答机器人和智能外呼机器人，实时更新疫情相关语料库、支持常规业务的定制服务，可代替70%-80%的人工接线及外呼工作。线上金融服务送达的各类可快速上手的工具及实践公开课，提升金融机构线上数字化营销运营的能力，助力千人千面的智能化运营管理。目前京东数科为700多家各类金融机构提供AI风险识别、产品研发、银行科技、资管科技等能力。

王非书记在致辞中还表示，为会员服务、为行业发声是中贷协一贯坚持的工作准则，中贷协将广泛吸收小贷同仁们的建议意见，并沟通协调相关财政金融政策制定部门，为小贷行业争取更多的优惠政策和发展环境，帮助小贷行业健康、有序发展。同时，也希望大家积极参与、共同努力，推动小贷行业与数字金融的有效结合，探索小贷公司转型发展之路。

 来源：中国小额贷款公司协会